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La carta di credito registra molti dati sul nostro comportamento di acquisto o sui nostri movimenti… Ma cosa sanno di noi le banche?

È un piccolo rettangolo di plastica che conosciamo a memoria: la carta di credito registra moltissimi dati sui nostri comportamenti di acquisto o sui nostri movimenti, che possono essere riutilizzati dalle banche o da altri giocatori.

La mia banca sa tutto quello che compro?

In caso di pagamento con carta, la banca registra i “dati di pagamento”: importo della transazione, data e ora del pagamento, identità del commerciante, ecc.

Non ha invece accesso ai dettagli dei prodotti acquistati, noti anche come “dati di acquisto”.

I pagamenti online diventano complicati poiché i dettagli di acquisto possono essere diffusi tra molti attori, “comprese le banche”, spiega Afp Aymeric Pontvianne, consulente finanziario e per l’innovazione presso la Commissione nazionale per le tecnologie dell’informazione e le libertà (Cnil).

“Ma non hanno alcun interesse a fare la cronologia di questi dati”, dice, perché i loro clienti si aspettano un servizio bancario rigoroso e “reagirebbero sicuramente molto male” se la loro banca segue i loro acquisti. .

“La fiducia nelle banche per la gestione dei dati è un capitale enorme, non vogliamo giocarci”, conferma Sophie Heller, responsabile della divisione Commercial, Retail Banking and Services di BNP Paribas.

Inoltre, i trader sono gelosi dei dati di acquisto dei loro clienti, poiché condividerli con le banche darebbe troppe indicazioni sulla loro performance.

L’onorevole Pontvianne è del parere che in un caso specifico la condivisione dei dati possa avvenire tra un distributore e un operatore bancario: quella delle carte cliente che fungono anche da carte di pagamento. In generale, per sfruttare questo tipo di carta, i distributori dispongono di una filiale bancaria che consente loro di condividere i dati senza timore in quanto fanno parte dello stesso gruppo.

Tuttavia, il consumatore deve prima prestare il consenso, come previsto dal Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR).

E attenzione a chi non ha le idee chiare: Carrefour e la sua controllata bancaria sono state, in particolare, condannate nel 2020 dalla Cnil a una sanzione di 3 milioni di euro per il mancato rispetto dell’obbligo di informazione sulla tessera Pass. Tuttavia, l’agente dei dati ha indicato che il gruppo aveva fatto “sforzi considerevoli” in quel momento per rispettare le regole.

Per cosa possono essere utilizzati questi dati?

Storicamente, le banche hanno avuto accesso ai dati di pagamento per consentire ai propri clienti di valutare le proprie spese, consigliarli ea fini antiriciclaggio. Questi dati sono protetti dal segreto bancario.

Previa specifica autorizzazione dei propri clienti, possono utilizzarli anche per scopi di marketing.

In questo caso, una banca può analizzare i dati di pagamento di un cliente al fine di promuovere nei suoi confronti determinati servizi delle sue controllate. Ad esempio, se qualcuno spende molti soldi in assicurazioni o carburante, può offrirgli la propria assicurazione o il servizio di noleggio di un’auto elettrica.

La banca non ha il diritto di creare un “profilo” dei propri clienti sulla base dei loro dati, il che rischia di privarli di alcuni diritti: ad esempio, rifiutare il credito o l’assicurazione perché un cliente effettua regolarmente acquisti in farmacia e può quindi essere svantaggiato da una malattia.

Le banche sono le uniche che possono conoscere queste informazioni?

Le banche non sono le uniche ad avere informazioni sulle nostre abitudini, poiché il numero di metodi di pagamento è aumentato negli ultimi anni e gli acquisti digitali hanno portato a “più movimenti di dati meno attesi”, osserva Aymeric Pontvianne.

Alcune start-up, aggregatori di conti bancari o grandi piattaforme digitali che sviluppano modalità di pagamento possono così accedere a una grande quantità di dati, a volte senza essere trasparenti in materia.

Per la Cnil l’unica soluzione per mantenere l’anonimato dei suoi pagamenti è il contante, che viene utilizzato sempre meno ogni giorno e piuttosto per i piccoli acquisti.

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